Elegir una prepaga para toda la familia tiene una lógica distinta a elegirla para uno solo. El precio por persona no es el único factor — también importan la cartilla pediátrica, la cobertura de maternidad, las prestaciones para discapacidad y cómo se comporta la prepaga cuando la necesitás de verdad.
Lo primero: entender cómo se calcula el costo familiar
Las prepagas calculan la cuota de cada integrante según su edad individual. Un matrimonio de 40 años con dos hijos menores de 21 paga cuatro cuotas separadas, pero habitualmente las prepagas ofrecen tarifas reducidas para hijos hasta los 21 años (y hasta los 26 si son estudiantes, según el plan).
Qué evaluar cuando tenés hijos
- Pediatras en la cartilla de tu zona: Verificá que haya pediatras activos cerca, no solo en el listado general.
- Neonatología: Si estás en etapa de planeamiento familiar, chequeá qué sanatorios con neonatología están incluidos.
- Cobertura de ortopedia y kinesiología: Lesiones deportivas son frecuentes en niños. Preguntá por límites de sesiones.
- Salud mental infantil: El PMO garantiza sesiones de psicología, pero los planes superadores amplían la cantidad sin copago.
- Vacunas: Las del calendario obligatorio están cubiertas al 100% en todos los planes. Las opciónales (varicela, meningococo) dependen del plan.
Cobertura de maternidad: qué garantiza la ley
Por el PMO, toda prepaga debe cubrir sin carencias:
- Todo el embarazo, parto y cesárea
- Atención del recién nacido hasta el primer año de vida
- Vacunas obligatorias del recién nacido
- Leches maternizadas si hay indicación médica
- Detección de fenilcetonuria, hipotiroidismo congénito y fibrosis quística en el recién nacido
Discapacidad: cobertura al 100% por la Ley 24.901
Si algún integrante de la familia tiene una discapacidad certificada, la prepaga debe cubrir el 100% de todas las prestaciones del Sistema de Prestaciones Básicas para Personas con Discapacidad. Esto incluye educación especial, rehabilitación, transporte, apoyo a la integración escolar y más. No lo negocies: es un derecho.
Fertilización asistida (Ley 26.862)
Si están buscando tener hijos y necesitan tratamientos de fertilización, todas las prepagas deben cubrir hasta 3 intentos de técnicas de alta complejidad (FIV, ICSI) y los de baja complejidad necesarios. No importa el plan ni la cuota.
Mis 5 tips para elegir prepaga familiar
- Calculá el costo total real: Pedí la cotización con todos los integrantes, sus edades reales, y con el copago incluido.
- Revisá la cartilla antes de firmar: Pediátras y guardia pediátrica en tu radio de 10 km.
- Preguntá por el plan de maternidad específico: No todos los planes incluyen el mismo nivel de prestación para el parto.
- Considerá la historia clínica digital: Las prepagas que tienen app con historia clínica integrada simplifican el seguimiento de los hijos.
- Evaluá la estabilidad del plan: Una empresa que lleva años en el mercado y tiene cartilla estable vale más que una barata que cambia la cartilla cada semestre.